對于持卡人來說，信用(yòng)卡積分(fēn)是一筆(bǐ)不小(xiǎo)的“财富”，用(yòng)戶憑借積分(fēn)可(kě)在銀行APP商(shāng)城兌換禮品、優惠券等物(wù)品。銀行設立信用(yòng)卡積分(fēn)的初衷是為(wèi)了刺激持卡人用(yòng)卡真實消費，但近年來卻被不少“羊毛黨”盯上了，成為(wèi)其牟利的工(gōng)具(jù)。

當“薅羊毛”的現象愈演愈烈并且超出銀行的底線(xiàn)，對于屢禁不止的羊毛黨們，此次，銀行終于出手了！無論是職業羊毛黨、業餘套現戶還是普通持卡人無一幸免。

“金融1号院”注意到，今年6月份以來，已有(yǒu)多(duō)家銀行發布公(gōng)告，将對信用(yòng)卡積分(fēn)規則進行調整，包括取消部分(fēn)收單機構交易積分(fēn)、調整航空裏程兌換等。這波操作(zuò)着實給一些職業養卡人和“羊毛黨”一記沉重的打擊。

信用(yòng)卡積分(fēn)權益收緊

新(xīn)增線(xiàn)上交易積分(fēn)累計場景

近日，廣發銀行發布公(gōng)告稱，為(wèi)保障客戶用(yòng)卡安(ān)全、鼓勵規範用(yòng)卡，該行将增加不累積積分(fēn)商(shāng)戶名(míng)單，持卡人在該名(míng)單所列商(shāng)戶的消費或交易将不予累積信用(yòng)卡積分(fēn)、簽賬額、合作(zuò)方積分(fēn)（裏程等）、活動獎勵，這一規定在8月2日起生效。值得注意的是，此次廣發信用(yòng)卡線(xiàn)下不累計積分(fēn)的商(shāng)戶名(míng)單共計高達102.69萬個。

其中(zhōng)瑞銀信、金控、海科(kē)、國(guó)通星驿、福臨門、随行付、點佰趣、上海華勢、嘉聯、樂刷、銀盛、中(zhōng)付、拉卡拉、錢寶、暢捷通、彙付以及其他(tā)pos運營機構都有(yǒu)不累計積分(fēn)的商(shāng)戶。

以上是這次廣發銀行的積分(fēn)公(gōng)告細則

無獨有(yǒu)偶，6月15日，民(mín)生銀行信用(yòng)卡中(zhōng)心發布《關于民(mín)生信用(yòng)卡積分(fēn)累計規則調整的公(gōng)告》（下稱《公(gōng)告》），表示自2020年8月1日（含）起，将對信用(yòng)卡積分(fēn)累計規則進行調整。主要包含新(xīn)增境内線(xiàn)上交易積分(fēn)累計場景、調整境内線(xiàn)上交易及線(xiàn)下交易積分(fēn)累計規則、境外交易累計積分(fēn)規則三大類。值得注意的是，民(mín)生銀行首次大規模取消第三方支付交易累計積分(fēn)。從公(gōng)布的收單機構号來看，主要涉及拉卡拉、瑞銀信、國(guó)通星驿、嘉聯支付、彙付天下等19家收單機構。

初入信用(yòng)卡市場的城商(shāng)行受“套現”影響，重慶銀行近期将信用(yòng)卡積分(fēn)累積縮小(xiǎo)了10倍。部分(fēn)商(shāng)戶類别（MCC編碼）如房地産(chǎn)交易、汽車(chē)銷售、保險、批發類交易、減免類、金融類、慈善捐贈類、儲值繳費類、社會服務(wù)類等不列入積分(fēn)範圍。該行在公(gōng)告中(zhōng)稱，對有(yǒu)其他(tā)債務(wù)逾期未償還的、在交易中(zhōng)發生違反國(guó)家有(yǒu)關法律法規及相關監管規定、洗錢、欺詐、惡意刷單、惡意套現等交易行為(wèi)等情形時，有(yǒu)權對客戶采取不累積積分(fēn)、凍結積分(fēn)或者積分(fēn)清零。

在取消線(xiàn)下POS積分(fēn)同時，多(duō)家銀行在積分(fēn)調整公(gōng)告中(zhōng)提及新(xīn)增線(xiàn)上交易積分(fēn)場景。據悉，今年以來已有(yǒu)多(duō)家銀行做出類似的調整，将更多(duō)線(xiàn)上支付場景納入可(kě)獲取積分(fēn)的途徑。

例如，民(mín)生銀行發布的《關于民(mín)生信用(yòng)卡積分(fēn)累計規則調整的公(gōng)告》中(zhōng)顯示，通過民(mín)生信用(yòng)卡全民(mín)生活App支付（不含辦(bàn)理(lǐ)分(fēn)期付款）、銀聯雲閃付App掃碼支付，以及微信支付、支付寶、美團支付、京東支付、小(xiǎo)米支付、滴滴支付、唯品支付綁定民(mín)生信用(yòng)卡的快捷支付且滿足商(shāng)戶号要求的交易，均可(kě)累計民(mín)生信用(yòng)卡“樂享積分(fēn)”，有(yǒu)效期為(wèi)5年。

平安(ān)銀行信用(yòng)卡自2020年4月10日起，不以交易商(shāng)戶類别碼（MCC）作(zuò)為(wèi)累計積分(fēn)依據，實行全部網絡消費（含線(xiàn)上消費及手機支付）累計積分(fēn)機制，網絡消費的支付方式包括支付寶、微信支付、壹錢包、唯品支付、美團支付、蘇甯支付、京東支付等。

業内人士表示，在移動支付時代，銀行更鼓勵信用(yòng)卡線(xiàn)上渠道消費，同時随着消費習慣的改變和疫情的影響，越來越多(duō)的消費者傾向于在線(xiàn)支付、刷臉支付、NFC支付，線(xiàn)上消費滿足多(duō)元化付費模式更加順勢時代的發展，已經成為(wèi)主流的支付方式，對避免風控和養卡提額也是有(yǒu)幫助。

小(xiǎo)編想說，不知日後其他(tā)銀行會不會也跟着加入“取消第三方支付機構的交易積分(fēn)”，所以小(xiǎo)夥伴們還是“且刷且珍惜“吧！

規則漏洞催生灰色産(chǎn)業鏈

羊毛黨利益鏈被切斷

積分(fēn)是信用(yòng)卡的一種主要營銷方式，可(kě)刺激用(yòng)戶申請、使用(yòng)、消費和分(fēn)期信用(yòng)卡。但是，近年來，“薅羊毛”的現象越來越嚴重，刷信用(yòng)卡攢積分(fēn)薅羊毛早已是衆多(duō)信用(yòng)卡族用(yòng)卡的必備技(jì )能(néng)，羊毛黨鑽規則漏洞，通過虛假交易獲取信用(yòng)卡消費積分(fēn)以及套現。

在業内分(fēn)析人士看來，近期不少信用(yòng)卡中(zhōng)心調整積分(fēn)規則，主要是因為(wèi)現金套利、洗錢等諸多(duō)灰色産(chǎn)業鏈都與信用(yòng)卡積分(fēn)密切相關。為(wèi)了打擊套現行為(wèi)，避免“羊毛黨”獲得更多(duō)利益，規範用(yòng)戶刷卡使用(yòng)。因此，銀行收緊信用(yòng)卡積分(fēn)權益，同時也滿足監管部門對灰黑色行業的要求。

易觀金融行業分(fēn)析師王細梅接受“金融1号院”表示，取消部分(fēn)第三方機構受理(lǐ)的交易積分(fēn)，主要是為(wèi)了防止積分(fēn)套現，市場上有(yǒu)些中(zhōng)介可(kě)以辦(bàn)理(lǐ)信用(yòng)卡積分(fēn)兌現業務(wù)，形成積分(fēn)灰色産(chǎn)業鏈，取消相關積分(fēn)可(kě)以加強信用(yòng)卡風險管理(lǐ)。

對于信用(yòng)卡積分(fēn)的趨勢，在王細梅看來，線(xiàn)上消費日漸普及，尤其是在疫情影響下，線(xiàn)上消費替代線(xiàn)下消費趨勢更加明顯。因此，新(xīn)增線(xiàn)上交易積分(fēn)場景，有(yǒu)利于加強信用(yòng)卡用(yòng)戶粘性，鼓勵用(yòng)戶使用(yòng)信用(yòng)卡線(xiàn)上支付。

此次，銀行對部分(fēn)第三方收單機構交易暫停計分(fēn)，對第三方收單機構或者POS機終端而言，可(kě)謂頻頻“利空”。

6月8日，中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行發出通知，稱為(wèi)進一步規範支付受理(lǐ)終端及相關業務(wù)管理(lǐ)，防範支付業務(wù)風險，已起草(cǎo)了《中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行關于加強支付受理(lǐ)終端及相關業務(wù)管理(lǐ)的通知（征求意見稿）》。

其主要内容包括支付受理(lǐ)終端業務(wù)管理(lǐ)、特約商(shāng)戶管理(lǐ)、收單業務(wù)監測、監督管理(lǐ)等方面，從支付受理(lǐ)終端的生産(chǎn)與登記、入網、改造或更換、退出等全環節出發進行規範和管理(lǐ)，特别是在商(shāng)戶真實性上做進一步審查，直戳POS套現等灰色産(chǎn)業鏈的問題核心。

其中(zhōng)，“一機多(duō)碼”“一機多(duō)戶”行為(wèi)将被限期整改。可(kě)見，央行從機具(jù)的源頭切斷了卡友的提現可(kě)能(néng)，對洗錢和套現起到了至關重要的約束作(zuò)用(yòng)，對于那些羊毛黨來說更是打擊。

此外，今年以來，銀行多(duō)次主動進行信用(yòng)卡業務(wù)調整，例如，銀行對部分(fēn)信用(yòng)卡用(yòng)戶采取封卡降額措施，多(duō)數未被封卡降額的信用(yòng)卡用(yòng)戶也頻頻收到銀行發送的提醒和警告短信。業内人士表示，今年信用(yòng)卡貸款不良率整體(tǐ)有(yǒu)上升勢頭，銀行需要加強信用(yòng)卡風控，對信用(yòng)卡降額可(kě)以理(lǐ)解為(wèi)風控措施之一。

根據央行發布數據，截至2020年3月末，信用(yòng)卡逾期半年未償信貸總額918.75億元，較上年末大幅增加23.7%；占信用(yòng)卡應償信貸餘額的1.27%，較上年末增加0.29個百分(fēn)點。一季度，銀行卡人均消費金額為(wèi)1.80萬元，同比下降11.02%；銀行卡卡均消費金額為(wèi)2960.63元，同比下降18.64%；銀行卡筆(bǐ)均消費金額為(wèi)834.20元，同比下降5.32%。

截至目前，已經有(yǒu)多(duō)家銀行對信用(yòng)卡的使用(yòng)場景采取了限制措施，對線(xiàn)下用(yòng)卡的資金進行全面監測，加緊風控升級。例如，部分(fēn)銀行的持卡人近期收到交易失敗提醒，被告知交易因風險交易被系統攔截導緻失敗。還有(yǒu)的用(yòng)戶收到了一條“在特定商(shāng)戶限制消費”的風控短信，這是由于長(cháng)期的線(xiàn)下不正當用(yòng)卡行為(wèi)和刷卡方式過于單一導緻的。